保障意识增强：意外险种备受青睐

   　　伊春“8?4”空难让人们“旅游遇险”的后遗症尚未恢复，前往台湾的游客又遭遇今年全球最强台风“鲇鱼”，多起惊心动魄的惊险经历提醒许多有出游计划的市民，出游前买保险。据了解，受此影响，哈尔滨市多家保险公司交通意外险的咨询和销量明显增多。

   　　据阳光人寿保险股份有限公司黑龙江分公司副总经理肖明刚介绍，伊春“8?4”空难之后，该公司的保险热线电话和营销人员接待关于交通意外险的咨询一直居高不下，咨询内容多集中在品种选择、购买方式以及理赔速度等方面，与交通工具意外有关的产品销量也有明显增加。特别是8月下旬以来，虽然出游人数明显下降，但意外险的投保率却上升了10%，其中航空意外险上升了14%，比例创历史新高;近日，继“鲇鱼”台风之后，境外旅游意外险也呈上升趋势。

   　　肖明刚说，除了医疗保险、养老保险、失业保险等一些基本保险外，成年人应该买一个简易保险卡，投保一般意外伤害险，或专门投保交通工具意外保险。每年只需投入几十元或几百元，一旦出现意外，就有可能获得8万—40万元的保险赔偿。如果想保障再高一些，可以投保终身寿险，再附加上意外伤害和意外医疗险。对于特殊行业的人群，有必要到保险公司为自己量身定做保险。以这次伊春空难为例，如果遇难者平时投保了终身寿险和附加了意外医疗险、意外伤害险，又在机场投保了航空意外保险，那么单笔最大保险赔额达460万元。

   　　记者从哈尔滨市报达国际旅行社了解到，以前不愿意购买航空意外险的乘客现在会主动购买，90%的人会坚持购买航空意外险。其中，中老年人的保险意识和保险观念最强，青年人购买航空意外险比重较空难前也有所提高。

   　　几十元买放心：投保体现生活态度

   　　在众多旅游方式中，参团游较省事，是大家比较喜欢的方式。根据国家旅游局的规定，正规旅行社必须投保旅行社责任险，游客一旦参加旅行社组织的旅游活动，就可享有该项保险的权益。但是旅行社责任险是旅行社为了规避自身风险而向保险公司购买的险种，承保的只是因旅行社自身过失对游客造成的损失。因此，对于游客自身的意外事故，只能通过旅游意外伤害险来加以规避。实际上，我国旅游意外险的投保比率偏低，全国通过旅行社出行的游客中，只有10%—20%的游客购买了旅游意外险，而欧美国家购买单次和全年旅游意外险的比例达到80%—90%，自助游的游客更是很少主动购买旅游意外险。

   　　肖明刚说，在今年旅游黄金周高峰之后的短时间内，旅游意外险的投保率也呈上升趋势，出现如此明显的变化，最主要的原因是近期发生的菲律宾劫持游客、伊春空难、“鲇鱼”台风等事件。旅游意外事故影响到旅游者的观念，把一向不被重视的旅游意外险推到前台。其实，旅游意外险费用很便宜，只要花费几十、上百元就可以为自己的出游买个“放心”。

   　　据介绍，无论是长线游还是短线游，自驾游或随团游，安全保障都应该放在首位。为自己购买一份承保范围广、性价比高的保险计划，买的不仅仅是心理安慰，更多地体现了投保人珍惜生命、关爱家人的风险意识和生活态度。

   　　投保看清条款：买了并非全部保障

   　　保险专家提醒，多数人在投保分红险、万能险时都会附加人身意外险，但这种附加险的保额远低于交通工具意外险，投保人要根据实际情况决定是否加保。此外，在购买交通工具意外险时，还要仔细阅读保险条款，比如多数交通工具意外险都不包括自驾游，如果是自驾游，应该购买专门的人身意外保险。如果出行的交通工具种类比较多，应该选择交通工具综合意外险，除航空意外，还包括了轮船、汽车、火车甚至地铁、公交、出租车等其他公共交通工具在一定期限内的意外保障。一年期的价格一般是50元到300元，保额为20万元到100万元。

   　　在购买意外险时，一定看清条款，意外险包括意外医疗、意外伤残、意外身故，项目之间的获赔是有差别的。台风、地震、泥石流都算在意外的范畴之内，都可以在意外险中享受到保障，因“鲇鱼”而受伤的游客，只要购买了意外险，受伤之后都可以获赔。但是如果旅游公司给游客购买的是意外医疗项目，游客只能获得医药费的赔偿，并不会因身体伤残而得到赔偿。

   　　此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、潜水、高山滑雪、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，投保人在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。